Le COVID-19 a entraîné une multitude de nouveaux défis pour les petites entreprises du Royaume-Uni. L'un des plus urgents est sans doute de savoir comment accéder aux fonds pour rester à flot. Ceci est d'autant plus important qu'il a été récemment rapporté qu'un cinquième de toutes les PME britanniques pourraient manquer de liquidités pendant la crise actuelle si elles n'étaient pas correctement soutenues.
Cependant, l'accès à l'argent liquide n'est pas un problème nouveau pour les entreprises. Avant la pandémie actuelle, des recherches ont montré que les deux tiers des entreprises avaient en fait besoin d'un financement supplémentaire au cours des 12 à 24 derniers mois.
Bien que les banques fassent tout ce qu'elles peuvent pour aider les entreprises à traverser la pandémie et que le gouvernement a déployé le programme de prêt de rebond, les solutions et pratiques de prêt standard ne sont généralement pas encore adaptées aux PME. En ce qui concerne l’avenir, il est essentiel que le secteur fasse évoluer ses pratiques, faisant de l’inclusion financière et des prêts une priorité pour assurer la survie des PME britanniques.
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Problèmes existants
Mis à part les prêts du programme d'interruption des activités liées au coronavirus, pour les PME britanniques qui souhaitent contracter un prêt, l'un des principaux problèmes auxquels elles sont confrontées est le temps nécessaire pour être vérifié et accepté. La moyenne générale de l'industrie pour la compensation d'un prêt est de 60 jours, et il s'agit d'un chiffre pré-COVID-19, ce qui signifie que les demandes aujourd'hui sont probablement plus longues (et les délais de vérification plus longs) que cela.
Le principal problème est que de nombreuses banques traditionnelles n'ont tout simplement pas l'infrastructure technologique sous-jacente nécessaire pour augmenter le nombre de candidats qu'elles peuvent traiter, ou la vitesse à laquelle cela peut être fait. Cela signifie que même s'ils souhaitaient augmenter leur soutien aux prêts aux PME, ils ne peuvent pas le faire.
Une technologie flexible permet un financement plus rapide
Pour résoudre ces problèmes, il est essentiel que les banques et les fournisseurs de paiement se concentrent davantage sur une approche davantage axée sur le client. Cela nécessite un héritage L'infrastructure informatique doit être mise à jour ou remplacée par des alternatives plus modernes et flexibles, mieux adaptées aux besoins de la PME.
Cependant, avec Euromoney estimant que le coût total de la maintenance des systèmes hérités, de l'investissement dans de nouveaux systèmes et du paiement du personnel informatique représente entre 15% et 25% du budget annuel d'une banque typique, ce n'est pas quelque chose que de nombreuses institutions financières peuvent se permettre – en particulier dans l'environnement actuel. En réaction, nous assistons à une évolution croissante vers un modèle d'utilité financière, dans lequel les fournisseurs d'infrastructures financières soutiennent les banques et les sociétés de paiement afin qu'elles puissent se concentrer sur un meilleur service à leurs clients finaux.
Surtout, cela permet aux institutions financières de proposer les solutions innovantes nécessaires pour les PME, sachant qu'elles disposent désormais de l'infrastructure sous-jacente pour l'exécuter. Cela peut inclure des propositions de prêt élaborées et conçues en tenant compte des exigences flexibles des petites entreprises modernes; permettant de calculer les exigences de prêt, de recevoir des offres confirmées (puis des fonds) en quelques heures seulement.
Cette flexibilité, telle que la possibilité de rembourser de l'argent en fonction des flux de trésorerie, est extrêmement importante pour les PME. Surtout à un moment où leurs revenus sont susceptibles d'être nettement inférieurs à la normale.
Rester conforme
En plus de ces avantages, s'aligner sur un fournisseur d'infrastructure financière peut aider à maintenir la conformité réglementaire. L'équilibrage de la conformité avec la réglementation est un défi permanent pour les banques et les fournisseurs de paiement en particulier, et à mesure que de plus en plus de réglementations apparaissent d'un pays à l'autre, cela est devenu un véritable test pour quiconque opère sur le marché pour rester pleinement conforme.
Heureusement, en travaillant avec un partenaire de service financier, les CTO et les responsables de la conformité des sociétés de paiement et des banques peuvent dormir profondément en sachant que la bonne diligence raisonnable a été effectuée et maintenue. Les éléments importants à surveiller lors de la sélection du bon partenaire d'infrastructure devraient inclure une diligence raisonnable continue, une surveillance des transactions, un filtrage des sanctions et des examens basés sur les événements.
Une voie vers une plus grande inclusion financière
Les PME ont toujours eu plus de mal à devenir aussi financièrement incluses que leurs pairs plus importants. L'environnement actuel offre cependant une excellente occasion au secteur des paiements et de la banque de faire le point, de repenser et d'atténuer cette difficulté.
Les chiffres les plus récents montrent qu'il y a 5,9 millions de PME au Royaume-Uni, et perdre ne serait-ce qu'une petite partie de celles-ci au cours des prochains mois ou années pourrait nuire considérablement à l'économie dans son ensemble. Il est donc dans l’intérêt de tous que l’infrastructure financière soit en place pour garantir qu’une entreprise, quelle que soit sa taille, ait la possibilité de faire une demande et d’accéder à des fonds pour poursuivre ses activités. Cela ne devrait pas seulement s'appliquer à l'environnement COVID-19 actuel, mais devenir une pratique standard de l'industrie.
