Les banques sont des entreprises essentielles et les techniciens ATM sont considérés comme des travailleurs des infrastructures critiques, ce qui signifie que les guichets automatiques n’ont pas été légalement tenus de fermer pendant la pandémie. Cependant, de nombreux guichets automatiques ont fermé en raison d’une baisse de la demande, car les gens optent pour des options de paiement sans contact pour minimiser leur exposition aux germes. Selon une enquête menée par l’association professionnelle de l’industrie ATM, ATMIA, près de la moitié des développeurs et fournisseurs de distributeurs automatiques de billets n’ont exploité que 75% de leurs machines pendant la pandémie, et 27% en ont exploité moins de la moitié.
Pendant ce temps, les paiements sans contact ont continué de gagner en popularité, avec plus de la moitié (51%) des Américains utilisant désormais un mode de paiement sans contact tel que les cartes de crédit tap-to-go ou les portefeuilles mobiles comme Apple Pay, selon un récent sondage Mastercard. De plus, 54% des Américains ont indiqué qu’il est «très» ou «extrêmement» important de pouvoir ouvrir ou accéder à leurs comptes financiers sans contact, selon une enquête Mitek de septembre 2020. Les consommateurs valorisant de plus en plus les interactions sans contact, le Les anciens guichets automatiques tactiles du monde entier doivent être rapidement modernisés pour rester pertinents.
Sommaire
Les guichets automatiques sans contact doivent rester pratiques et sécurisés
L’approche la plus logique pour y parvenir serait une combinaison de technologies de reconnaissance faciale et vocale. La reconnaissance faciale permet aux utilisateurs de vérifier facilement leur identité sans interaction physique telle que la nécessité d’insérer leur carte ou de saisir un code PIN. Tirer parti de la reconnaissance vocale ou des intégrations de téléphones mobiles pour les commandes aiderait également les utilisateurs à éviter d’avoir à appuyer sur des boutons ou un écran pendant leur transaction. Les intégrations de téléphones intelligents permettraient également aux institutions financières d’offrir une authentification à deux facteurs (2FA) comme couche de sécurité supplémentaire. Cependant, étant donné que tout le monde n’a pas accès aux smartphones, les institutions financières devraient idéalement proposer la reconnaissance vocale et l’intégration mobile comme solution de secours ou alternative aux commandes tactiles.
Que le 2FA soit ou non en place, il est primordial de disposer d’une solution de reconnaissance faciale fiable. La solution doit s’adapter à différents rétro-éclairages et avoir une distance focale adaptable pour capturer des images de haute qualité quels que soient l’angle, la distance et l’environnement d’arrière-plan du consommateur. Pour se prémunir contre les fraudes potentielles, ces solutions nécessitent également des capacités anti-spoofing, notamment:
- Détection sous contrainte: empêchez le consommateur d’être contraint de retirer de l’argent par un attaquant.
- Détection de la vivacité: confirmez que le consommateur est vivant et présent; empêcher également les attaquants d’utiliser un deepfake généré par ordinateur pour reproduire l’apparence et les mouvements de la victime afin d’essayer d’accéder à son compte.
Enfin, la solution de reconnaissance faciale doit donner la priorité à la confidentialité, non seulement pour les utilisateurs mais aussi pour le grand public, étant donné que les guichets automatiques se trouvent souvent dans des lieux publics. Il doit collecter, stocker et utiliser les données biométriques de manière responsable et s’assurer que le système ne peut pas être utilisé pour la surveillance générale.
Les solutions des institutions financières à ce jour
Les institutions financières s’efforcent depuis longtemps de réduire le contact requis lors des interactions ATM, mais c’est généralement dans le but d’améliorer la commodité plutôt que d’éliminer complètement le contact. Par exemple, Bank of America, Wells Fargo, Chase et Barclays offrent tous un accès au guichet automatique sans carte, mais ces initiatives exigent toujours que les clients entrent leur code PIN dans le guichet automatique.
En juin, la banque espagnole Caixabank a annoncé son intention de déployer plus de 100 guichets automatiques dotés de la reconnaissance faciale qui permettent aux utilisateurs de retirer de l’argent sans entrer de code PIN, mais les utilisateurs doivent toujours toucher l’écran du guichet automatique pour saisir le montant du retrait.
Par exemple, Seven Bank et NEC Corporation du Japon travaillent sur un projet commun pour lancer des guichets automatiques avec une technologie de reconnaissance faciale pour la gestion de l’identité et un lecteur de code QR pour l’authentification des documents et les commandes. Les utilisateurs doivent simplement entrer leurs informations personnelles et scanner un code QR fourni via leur téléphone, puis ils peuvent utiliser leur téléphone pour envoyer des commandes au guichet automatique. AGS Transact Technologies développe également une solution similaire en Inde.
Bien que cette méthode d’utilisation de la reconnaissance faciale pour la vérification d’identité et des appareils mobiles pour les commandes ne soit pas parfaite – elle repose toujours sur des appareils mobiles qui ne sont pas omniprésents – c’est le système de guichet automatique sans contact le plus probable que nous verrons à l’avenir. Cela laisse également la porte ouverte aux institutions financières pour proposer la reconnaissance vocale comme alternative aux appareils mobiles pour les commandes.
Ajoutant à la probabilité, ATMIA a rallié 325 fournisseurs de matériel et de logiciels ATM dans le monde pour se concentrer sur une meilleure intégration des guichets automatiques et des téléphones mobiles, dans le cadre d’une mission plus large visant à réinventer l’ATM pour accueillir COVID. Un autre objectif intéressant est de permettre aux clients de préparer plus facilement leurs transactions aux guichets automatiques sur leurs applications mobiles afin qu’ils puissent mener leurs activités aux guichets automatiques en moins de 10 secondes.
Avec de nouvelles initiatives déjà en cours, nous assisterons à un changement sismique dans la technologie et les expériences ATM au cours des prochaines années. Alors que les banques cherchent à mettre en œuvre de nouvelles options numériques pour les interactions sans contact, les solutions de reconnaissance faciale et de vérification d’identité sécurisées joueront un rôle clé à la fois pour améliorer l’expérience client et pour garantir que la sécurité ne soit pas sacrifiée dans la transition vers les transactions ATM sans contact.
- Stephen Ritter est directeur de la technologie chez Mitek.
