Buy Now, Pay Later (BNPL) est de plus en plus populaire parmi les acheteurs britanniques, mais beaucoup sont inconscients des dangers de la nouvelle pratique de paiement, suggère un rapport de Barclays.
La banque a récemment interrogé 2 000 adultes britanniques qui ont utilisé BNPL et a découvert que deux sur cinq (39%) ne savent pas vraiment comment fonctionne le mode de paiement. En fait, certains (19 %) ne savaient pas que certains fournisseurs de BNPL facturent des frais de retard pour les paiements manqués, tandis que d’autres (20 %) ne savaient pas que les paiements échelonnés manquants nuisaient à leur pointage de crédit.
La fonctionnalité Acheter maintenant, payer plus tard est devenue de plus en plus courante sur les sites de commerce électronique ces dernières années, suggère Barclays. En fait, plus d’un tiers (35 %) des répondants ont déclaré qu’ils étaient « plus susceptibles » de l’utiliser davantage à l’avenir, car les prix ne cessent d’augmenter.
De nombreux acheteurs (36%) l’utilisent pour acheter plus qu’ils ne peuvent se permettre, laissant certaines personnes (25%) qui ont contracté des prêts auprès de plusieurs fournisseurs BNPL du mal à suivre leurs dépenses.
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Manquer la protection des clients
Le plus gros problème, selon Barclays, est le fait que les prêts ne sont souvent pas réglementés. Des contrôles approfondis de la situation financière personnelle du client ne sont pas toujours effectués, ce qui fait que les gens ne sont pas en mesure de rembourser le prêt confortablement.
Un autre problème avec les prêts non réglementés est le manque de protection des clients. Les achats effectués avec des cartes de crédit et des prêts PoS réglementés sont couverts par l’article 75 de la Loi sur le crédit à la consommation, ce qui signifie que le prêteur doit protéger les biens et services entre 130 $ et 40 000 $, gratuitement. L’argent dépensé pour des marchandises défectueuses ou non livrées peut également être retourné.
Avec les prêts réglementés, les consommateurs peuvent également signaler gratuitement différents problèmes au Financial Ombudsman Service (FOS), une fonctionnalité non disponible pour les produits non réglementés.
« Trop de gens contractent ces prêts sans se rendre compte de l’impact que cela pourrait avoir sur leurs finances et avec les achats festifs qui battent leur plein, il est important que les acheteurs ne courent pas le risque de signer des accords, qu’ils pourraient avoir du mal à rembourser à un prix abordable à l’avenir », a déclaré Antony Stephen, PDG de Barclays Partner Finance.
« Pour protéger les consommateurs contre l’endettement supérieur à ce qu’ils peuvent se permettre de rembourser confortablement, et pour garantir l’existence de normes minimales dans l’ensemble du secteur, nous pensons que la réglementation devrait garantir que tous les fournisseurs de BNPL sont tenus d’entreprendre des évaluations d’accessibilité appropriées, cohérentes avec celles en place pour d’autres produits de crédit à la consommation réglementés.
