La tokenisation des actifs financiers est un "mot à la mode" utilisé dans le monde de la blockchain et gagne du terrain aux Émirats arabes unis.
La tokénisation est la représentation d'un actif sous forme numérique à l'aide d'un contrat intelligent et d'un grand livre distribué.
La création du Dubai International Financial Center (DIFC) et du marché mondial d'Abou Dhabi (ADGM) contribue à alimenter la croissance du secteur des fintech aux Emirats Arabes Unis.
Selon un rapport de MAGNiTT, les EAU sont la plus grande plaque tournante de la fintech par le nombre de startups fintech (46%), le nombre de transactions (47%) et le financement total (69%) cette année, suivis de l'Égypte avec 27% offres et le Liban avec 6%.
Pour tirer parti de la tendance à la hausse, Jibrel Network, dont le siège est en Suisse, a pour objectif de tirer parti des dernières innovations en matière de cryptographie, de grands livres distribués et de technologies de contrat intelligentes pour créer les réseaux financiers du futur.
«Nous avons réalisé que les crypto-monnaies sont l’un des meilleurs moyens de traiter des transactions, mais l’un des pires moyens de stocker de la valeur. Nous pensions qu’il devrait exister un moyen de combiner les deux et c’est ce que Jibrel est. Chez Jibrel, nous fournissons des actifs financiers traditionnels stables, réglementés et assurés, ainsi que les propriétés transactionnelles de la cryptographie, qui est facile à envoyer et à recevoir, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et programmable », Talal Tabbaa, cofondateur et directeur de l’exploitation de Jibrel Network, Raconté TechRadar Moyen-Orient.
En combinant ces deux éléments, il a dit qu'il s'agissait d'un jeton adossé à des actifs.
«C’est un symbole de la chaîne de chaînes Ethereum et supprime l’élément de volatilité, le problème de lutte contre le blanchiment d’argent (LCA) et d’autres inconvénients potentiels des crypto-monnaies. Nous avons commencé par nous concentrer sur les liquidités, les actions, les produits de base, la dette, l'immobilier et les contrats à terme. Nous avons constaté que la plus grande défaillance du marché était endettée », a-t-il déclaré.
La dette était de loin la moins avancée technologiquement de toutes les classes d'actifs; il a ajouté qu'environ 60% des trésors étaient encore échangés par téléphone.
«Nous avons rapidement compris que c'était par conception. La noirceur des marchés et de la complexité de la dette est inhérente. Les banques voulaient être omniprésentes et c’est là que leurs frais sont facturés. Nous nous sommes rendus compte que la solution que nous voulions vendre à la banque était celle qu’ils ne souhaitaient pas. Ils ne veulent pas de transparence parce qu’il n’ya pas de véritable découverte du prix et que cette omniprésence est le principal moyen de gagner de l’argent en trading », at-il déclaré.
Sommaire
Les marchés de la dette ne veulent pas prendre de risque
Jibrel Network a été lancé en 2017 avec un investissement de 100 000 francs suisses (100 927 dollars) et deux levées de fonds ont été organisées: 3 millions de dollars et 30 millions de dollars en Suisse.
Après être entré aux EAU en 2018, Jibrel a réglé le premier emprunt obligataire islamique à chaîne de bloc («Smart Sukuk») en collaboration avec ADGM aux côtés de la banque Al Hilal.
Tabbaa a déclaré que l'appétit du risque pour les nouvelles technologies n'est tout simplement pas là et que les marchés de la dette ne sont pas disposés à prendre plus de risque dans le but d'améliorer l'efficacité opérationnelle.
D'autres startups se concentrent sur la dette, mais Jibrel a peu à peu cessé de se concentrer sur la dette au cours de la dernière année pour se concentrer davantage sur les actions privées.
«Les actions publiques n’ont pas besoin d’être sur des blockchains et la base de données centralisée fonctionne bien, mais il existe un réel besoin du marché pour les actions profilées. Aujourd'hui, les startups et les PME recherchent d'autres moyens de collecter des fonds », a-t-il déclaré.
En outre, il a déclaré que les plates-formes de financement privées devraient complètement changer avec l'utilisation de la blockchain.
«Nous pensons que les économies numériques et les marchés financiers du futur seront construits sur des actifs numériques, notamment des actions et des titres symbolisés. Les plates-formes Blockchain fonctionneront comme des catalyseurs, démocratisant les investissements de manière sécurisée, transparente et efficace dans des environnements réglementés », a-t-il déclaré.
Les Fintech ont beaucoup de potentiel
Tabbaa a ajouté que la maturité actuelle du secteur financier est terriblement en retard, ce qui signifie que les fintech ont beaucoup de potentiel dans cette région.
Cependant, il a déclaré que Jibrel avait pour objectif de faire la différence dans le secteur financier et d'essayer de nombreuses initiatives différentes.
Jibrel Network a deux filiales – Jibrel Abu Dhabi et Jibrel Dubai.
Jibrel Abu Dhabi est une entité financière réglementée, ce qui signifie que Jibrel est autorisée à conserver l’argent du client et à organiser ses investissements.
Jibrel Dubai est enregistré en tant que société de technologie chez DIFC Hive pour vendre des logiciels aux banques et autres institutions financières.
Jibrel.com, une plate-forme de financement privée basée sur la blockchain, vise à connecter les startups aux investisseurs et aux offres de gestion de fonds propres.
«La plate-forme est une chose nécessaire et il y a beaucoup d'appétit car les entrepreneurs férus de technologie du Moyen-Orient démarrent de nouvelles entreprises prospères et obtiennent le soutien d'investisseurs», a-t-il déclaré.
Transformer l'écosystème de démarrage
Tabbaa pense que Jibrel transformera l'écosystème des startups en donnant accès à une base d'investissement plus large. Ces startups généreront plus de liquidités et stimuleront la croissance de ce secteur dans la région.
Jibrel.com prévoit d’être disponible au premier trimestre de l’année prochaine.
«Notre idée est de convaincre les banques islamiques de la région d’arrêter d’acheter par l’intermédiaire de courtiers internationaux, car elles ont des actifs ici. Les banques vont perdre et les gagnants seront les grandes entreprises technologiques telles que Facebook, Google, etc. Google envisage de lancer des comptes courants l'année prochaine et sera bientôt une banque et Facebook avec une autre crypto-monnaie. Facebook sera en concurrence avec les banques », a-t-il déclaré.
Dans les cinq prochaines années, Tabbaa souhaite que Jibrel améliore l'accès au capital des particuliers et des institutions.
