Qui obtient les clés de votre patrimoine numérique ?

Vous ne pouvez pas posséder de crypto-monnaie ou de jetons non fongibles. Il se peut que vous n’ayez pas un grand compte Instagram ou que vous n’exécutiez pas une entreprise en ligne. Mais si vous faites presque n’importe quoi en ligne, vous avez probablement des actifs numériques – des enregistrements électroniques que vous possédez, contrôlez ou concédez sous licence. Ne pas prendre les dispositions nécessaires pour ces actifs de votre vivant pourrait entraîner des coûts inutiles, du stress et du chagrin pour ceux que vous laissez derrière vous.

Les collections de photos et de vidéos en ligne pourraient être perdues à jamais. Les héritiers pourraient également être exclus des enregistrements électroniques ayant une valeur monétaire, tels que la crypto-monnaie et les miles de fidélisation. Les comptes de messagerie et de réseaux sociaux pourraient être piratés. Même les tâches de base, telles que payer des factures en ligne ou annuler des abonnements en ligne, peuvent être difficiles ou impossibles si vous n’avez pas pris de dispositions.

« Il n’y aurait aucun moyen pour quelqu’un de savoir comment je paie mes factures à moins qu’il ne puisse accéder à mon compte en ligne et à mes e-mails », explique Abby Schneiderman, co-fondatrice d’Everplans, un site de création de plans de fin de vie et de stockage de documents. « Et s’il vous faut un certain temps pour accéder à ces comptes, vous vous rendrez compte par la suite : ‘Eh bien, nous avons perdu des milliers de dollars sur des services que nous n’utilisons plus ou dont nous n’avons plus besoin, car nous ne pouvons pas y accéder.' »

Voici ce que vous devriez considérer et faire pour rendre ce travail plus facile pour la personne qui finit par le faire.

LA VIE EN LIGNE NE LAISSE PAS DE SENTIER PAPIER

Dans le passé, votre exécuteur testamentaire – la personne chargée de régler votre succession après votre décès – aurait probablement pu découvrir ce que vous possédiez et ce que vous deviez en fouillant dans les papiers de votre classeur et les factures dans votre courrier, note Sharon Hartun g, le auteur de deux livres pour les conseillers financiers, « Your Digital Undertaker » et « Digital Executor ». Ce n’est plus le cas.

« Parce que nos actifs numériques ont tendance à être de nature virtuelle, un exécuteur testamentaire ne les trouvera pas lors d’une recherche dans notre bureau à domicile », a déclaré Hartung. « Nous allons devoir laisser des instructions supplémentaires sur ce que nous avons créé et comment l’exécuteur est censé y accéder. »

Google et Facebook sont parmi les rares fournisseurs en ligne qui vous permettent de désigner quelqu’un pour gérer vos comptes en cas d’incapacité ou de décès. Apple a récemment annoncé son intention d’ajouter une fonctionnalité similaire. Cependant, la grande majorité des fournisseurs en ligne n’ont pas cette option. Pour compliquer encore les choses, presque tous les fournisseurs interdisent le partage de mots de passe, dit Hartung.

En règle générale, les exécuteurs testamentaires ne peuvent pas exiger l’accès à vos actifs numériques à moins que vous ne leur en donniez spécifiquement l’autorisation dans votre testament ou votre fiducie. Même dans ce cas, les conditions de service d’un fournisseur peuvent limiter ce que l’exécuteur peut faire et l’empêcher de réaliser vos souhaits.

Ainsi, donner à votre exécuteur testamentaire vos identifiants de connexion peut être le moyen le plus simple de s’assurer qu’il peut réaliser vos souhaits, disent les experts en planification successorale.

FAIRE UN INVENTAIRE DES ACTIFS NUMÉRIQUES

La première étape de la création d’un plan pour vos actifs numériques consiste à en dresser une liste. La recherche d’un « inventaire des actifs numériques » fera apparaître certaines feuilles de calcul, dont une détaillée créée par l’organisation commerciale Society of Trust and Estate Practitioners, ou STEP, qui vous permet de répertorier vos comptes, vos noms d’utilisateur et, si vous le souhaitez, vos mots de passe.

N’oubliez pas d’inclure l’accès à vos appareils. Si vous avez configuré une authentification à deux facteurs sur les comptes pour vérifier votre identité (ce que vous devriez généralement faire), votre exécuteur aura besoin du mot de passe pour déverrouiller votre téléphone ou tout autre appareil qui reçoit le code d’authentification.

Vous voudrez peut-être également laisser une lettre d’instructions indiquant à votre exécuteur testamentaire vos souhaits concernant divers actifs – ce qu’il faut supprimer, quoi archiver et quoi transférer aux héritiers, par exemple.

Une autre option consiste à conserver vos identifiants de connexion dans un gestionnaire de mots de passe tel que LastPass ou 1Password . Ces outils ont généralement un champ « notes » qui vous permet d’inclure des détails sur la façon dont vous souhaitez que le compte soit géré. Vous devrez fournir à votre exécuteur testamentaire le mot de passe principal, qui pourrait être inclus dans la lettre d’instructions.

GARDEZ VOTRE INVENTAIRE EN SÉCURITÉ ET À JOUR

Vous ne voulez pas inclure d’informations sensibles telles que des mots de passe dans votre testament, car ce document devient public après votre décès. Au lieu de cela, conservez l’inventaire et la lettre d’instructions avec vos autres documents de planification successorale dans un endroit sûr, comme chez votre avocat ou dans un coffre-fort à domicile, et indiquez à votre exécuteur testamentaire où les trouver. Vous pouvez également télécharger les informations sur un site de stockage en ligne, tel qu’Everplans ou LifeSite, qui vous permet de donner à une personne de confiance l’accès aux documents.

Envisagez de revoir l’inventaire au moins une fois par an et faites les mises à jour nécessaires. Vous vous reposerez plus facilement en sachant que vos proches ne seront pas exclus de votre vie numérique.

« Créer une feuille de route est vraiment important pour qu’il n’y ait pas de surprises, pas de larmes, qu’il y ait le moins de stress possible », explique Schneiderman.

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